Μειώστε τη δόση του δανείου σας:

Αλλάξτε το δάνειο από ευρώ σε ελβετικό φράγκο.

Σήμερα το τελικό επιτόκιο του φράγκου βρίσκεται στο 4%, ενώ του ευρώ κυμαίνεται μεταξύ 6,5% έως το 7,5% (euribor 5%+ 1,5 έως 2,5% spread) αν πρόκειται για κυμαινόμενο. Άρα λοιπόν η αλλαγή του δανείου είναι σχετικά εύκολη. Βέβαια ο δανειολήπτης θα πληρώσει μια προμήθεια της τάξεως των 300-400 ευρώ ανάλογα με την τράπεζα. Σε ένα δάνειο 100.000 ευρώ 10ετίας το όφελος θα φτάσει στα 60 ευρώ τον μήνα. Βέβαια υπάρχει πάντα ο συναλλαγματικός κίνδυνος των νομισμάτων που ο δανειολήπτης θα πρέπει να λάβει σοβαρά υπόψη του. Για την ιστορία πρέπει να αναφέρουμε ότι τα τελευταία 3 χρόνια η ισοτιμία μεταξύ ευρώ και φράγκου έχει μεταβληθεί (ανεπαίσθητα) σχεδόν 3%. Αυτό όμως δεν σημαίνει κάτι και είναι πιθανόν η «σχέση» αυτή να μεταβληθεί ακόμα περισσότερο στο μέλλον. Αλλαγή δανείου δεν γίνεται εάν το επιτόκιο είναι σταθερό εκτός εάν ο δανειολήπτης πληρώσει «πέναλτι» στην τράπεζα που κυμαίνεται μεταξύ 3 και 6 δόσεων.

Μεταφέρτε το δάνειο σε άλλη τράπεζα με σταθερή δόση για τα πρώτα χρόνια.

Σήμερα σε ένα δάνειο 150.000 ευρώ 15ετίας η δόση με επιτόκιο 6,5% είναι 1.306 ευρώ. Υποθέτουμε πως έχουν αποπληρωθεί δόσεις έξι ετών, άρα το συνολικό ποσό έχει υποχωρήσει στα 105.000 ευρώ. Σε μια άλλη τράπεζα με σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα 2 χρόνια 4,5% η δόση μειώνεται στα 835 ευρώ, με την προϋπόθεση πως ο δανειολήπτης θα πάρει το νέο δάνειο για επιπλέον 15 χρόνια. Άρα, το όφελος για τα πρώτα χρόνια είναι 473 ευρώ /μήνα.

Παγώστε τις δόσεις για 12 μήνες.

Είναι μια λύση προσωρινή και ο δανειολήπτης μπορεί να τη ζητήσει από την τράπεζα εάν οι δυσκολίες που αντιμετωπίζει είναι μεγάλες (εφόσον παρέχεται από την τράπεζα). Βέβαια οι μηνιαίες δόσεις δεν παγώνουν, άλλα αντιθέτως τοκίζονται κανονικότατα και συσσωρεύονται στο τελικό κεφάλαιο. Αυτό σημαίνει ότι μετά την πάροδο των 12 μηνών η μηνιαία δόση θα είναι κατά τι αυξημένη καθώς θα έχουν προστεθεί και όσες δόσεις δεν πληρώθηκαν.

Αυξήστε τη συνολική διάρκειας του χρέους.

Είναι μια λύση για μείωση της δόσης όμως ο δανειολήπτης θα πρέπει να γνωρίζει ότι όσο πιο μακροχρόνιο είναι ένα δάνειο τόσο πιο πολλά χρήματα πληρώνει κάποιος «στο τέλος της ημέρας». Δηλαδή ένα δάνειο 100.000 ευρώ μετά από 10 χρόνια ο δανειολήπτης θα έχει αποπληρώσει 140.000 σε 20 χρόνια 160.000 ευρώ κοκ.